דן גרינברג
08/08/2024
סיכום חציון ראשון 2024 / Image-by-Freepik
בחודש יוני חווינו עליות יפות מאוד בכלל החסכונות שלנו – כאשר גופים אשר היו עם הטיה יותר לחו"ל הניבו ביצועים עודפים משמעותית (לרוב בתי השקעות) אל מול חברות הביטוח המסורתיות.
פוליסות חיסכון מסלול כללי: פוליסות הכשרה בניהול של מור, אלטשולר שחם וילין לפידות מובילות ביוני
פוליסת חיסכון מסלול "כללי" סיימו עם תשואה חיובית ממוצעת של 0.9%, תשואה מעט נמוכה יותר מחודש מאי.
פוליסות של הכשרה בניהול בתי השקעות מובילות ביוני – 3 המקומות הראשונים
הפוליסה של הכשרה בניהול מור בית השקעות מובילה ביוני עם תשואה של 1.38%. אחריה הפוליסה של הכשרה בניהול אלטשולר שחם עם תשואה של 1.36%, ובמקום השלישי, הפוליסה של הכשרה בניהול ילין לפידות עם תשואה של 1.30%.
בסיכום המחצית הראשונה של 2024, ממוצע התשואה ברמת הסיכון הבינונית "כללי" עומד על 5.6%, תשואה יפה לכל הדעות, במיוחד ברמת סיכון בינונית.
הכשרה הוציאה את ה־BEST מתחילת השנה
"הכשרה בסט אינווסט – מסלול אלטשולר שחם כללי" מובילה את ביצועי הפוליסות מתחילת השנה. כמו כן סיימה את חודש יוני במקום השני.
את המקום השני בתשואה מתחילת 2024 תופס בית השקעות נוסף תחת "הכשרה בסט אינווסט" – מור בית השקעות אשר הניב תשואה של 6.64% ברמת הסיכון הבינונית. מור גם תופס את המקום הראשון בחודש יוני.
זה הזמן להזכיר כי הריביות על הפיקדונות שלנו וכן הקרנות הכספיות עתידות להניב תשואה נמוכה מתשואה זו ברמה של כלל 12 החודשים הקרובים, וכבר עתה מרבית הפיקדונות הבנקאיים מתחדשים בריבית של 3.5% נומינלית.
הפוליסות של הכשרה מובילות בענף פוליסות החיסכון ולמעשה גם ביוני וגם מתחילת השנה הן מובילות בתשואה.
איל איליה, סמנכ"ל ומנהל חטיבת הפיננסים בהכשרה חברה לביטוח, אומר: "הפלטפורמה הייחודית של Best Invest של הכשרה, שמציעה מגוון בתי ההשקעות ויכולת לעבור ביניהם ללא אירוע מס, מאפשרת לסוכנים וללקוחות להיות תמיד בצמרת התשואות בעזרת הפתרונות המתאימים ביותר. אנחנו חווים בשנה האחרונה גידול משמעותי בפעילות ובהצטרפות סוכנים ולקוחות חדשים, ועל כן אנחנו תמיד חושבים על מהלכי שיפור ושדרוג. לאחרונה, שיפרנו את מערך השירות, מחשבון התשואות והאפליקציה ללקוחות".
פוליסות חיסכון מסלול מניות: פוליסות הכשרה בניהול של מור, אלטשולר שחם וילין לפידות מובילות ביוני
פוליסת חיסכון מסלול "כללי" סיימו עם תשואה חיובית ממוצעת של 0.9%, תשואה מעט נמוכה יותר מחודש מאי.
פוליסות החיסכון של הכשרה בניהול בתי השקעות מובילות גם במסלול מניות
הפוליסה של הכשרה בניהול אלטשולר שחם מובילה ביוני עם תשואה של 2.71%, ומובילה גם מתחילת השנה עם תשואה של 13.06%
אחריה הפוליסה של הכשרה בניהול מור עם תשואה של 2.65%, ובמקום השלישי, הפוליסה של הכשרה בניהול הכשרה עם תשואה של 2.53%.
בסיכום המחצית הראשונה של 2024, ממוצע התשואה במסלול מניות עומד על 10.13%, כמעט כפול מהתשואה שעשו פוליסות החיסכון במסלול כללי באותה התקופה (5.6%).
יתרונות פוליסות החיסכון
האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית.
דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה
פיזור נכסים בין 5% ל־35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) כלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).
חודש יוני בשווקים
חודש יוני בשווקים התאפיין במגמה לא אחידה - בעוד שהבורסות בארה"ב המשיכו במסע העליות המרשים שלהן, הבורסות באירופה נעו דווקא דרומה. הסיבה העיקרית לכך הן הטלטלות הפוליטיות שגרמו להקדמת בחירות הן בבריטניה והן בצרפת.
חודש יוני בישראל
מדד ת"א 35 איבד 0.8%, ומדד ת"א 125 ירד ב־2%.
למרות אי־הוודאות המתמשכת כתוצאה מהמלחמה בעזה וסכנת התגברות הלחימה מול חיזבאללה בצפון, המספרים בבורסה בישראל מרשימים בסיכום המחצית הראשונה.
שוק המניות המקומי היה בממוצע חיובי, כאשר מדד ת"א 35 עלה מתחילת השנה במעל 6.4% ומדד ת"א 125 עלה ב־3.5%
חודש יוני בארה"ב
בארה"ב זו שנת בחירות סוערת, אבל עד כה נראה שמערכת הבחירות עדיין לא השפיעה על שוקי המניות והאג"ח במדינה.
התנופה בשוק ההון האמריקאי מיוחסת בעיקר לעוצמה של חברות הטכנולוגיה הגדולות, שהן גם הנהנות העיקריות, עד כה, מאופנת הבינה המלאכותית (AI).
מדד נאסד"ק השלים ביוני קפיצה של 6% וסוגר עלייה YTD (מ־01.01.24 ועד ל־30.06.24) של 18% מתחילת השנה.
מדד S&P500 טיפס ביוני ב־3.5% נוספים ועומד על +14.5% מרמתו מתחילת 2024.
*הכותב הוא מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה.
*הכותב הוא מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה.
סיכום חציון ראשון 2024 / Image-by-Freepik
