מיכמן מימון מסכמת את 2024 עם צמיחה בתיק האשראי

מיכמן מימון מסכמת את שנת 2024.

תיק האשראי נכון ליום פרסום הדו"ח מסתכם בכ-857 מיליון ש"ח (כולל כ-23 מיליון ש"ח אשראי חוץ מאזני), גידול של כ-31% לעומת כ-653 מיליון ש"ח בסוף שנת 2023.

הרווח לפני מס בשנת 2024 הסתכם בכ-48.4 מיליון ש"ח והרווח הנקי הסתכם בכ-35.5 מיליון ש"ח.

הרווח לפני מס ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכם בכ-14 מיליון ש"ח.

והרווח הנקי ברבעון הרביעי הסתכם בכ-9.1 מיליון ש"ח.

החברה נקטה בפעולות לחיזוק מערך הבטוחות שלה כך שבסוף שנת 2024 כ-74% מתיק האשראי ברוטו הינו מגובה בבטוחות לעומת כ-55% בסוף שנת 2023.

החברה ממשיכה לגוון ולהרחיב את מקורות המימון שלה, אשר למועד פרסום הדו"ח מסתכמים בכ-1.17 מיליארד ש"ח, כשהמזומנים ומסגרות אשראי הלא מנוצלות מסתכמים בכ-314 מיליון ש"ח.

ההון העצמי בשנת 2024 הסתכם בכ-215 מיליון ש"ח (כולל הלוואות נחותות); ההון העצמי גדל בכ-51 מיליון ש"ח מתחילת השנה.

בשנת 2024 ביצעה החברה מספר גיוסים בסך כולל של כ-570 מיליון ש"ח הכוללים גיוס אג"ח, אשראי בכיר, הקצאת הון פרטית ומסגרת חוץ מאזנית בסך 100 מיליון ש"ח. בתחילת 2025 נוספו כ-82 מיליון ש"ח מסגרות בנקאיות.

הכנסות מימון ברוטו של החברה ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכמו כ-32.6 מיליון ש"ח לעומת כ-32.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הכנסות מימון ברוטו של החברה בשנת 2024 הסתכמו בכ-117 מיליון ש"ח לעומת כ-137.6 מיליון ש"ח בשנת 2023. הירידה נבעה מקיטון יזום בתיק האשראי אשר החל במהלך הרבעון הרביעי לשנת 2023, עם פרוץ מלחמת חרבות ברזל, ונמשך במחצית הראשונה של 2024. במסגרת ניהול הסיכונים שמבצעת החברה היא פעלה לטיוב לקוחות, טיוב הבטוחות והארכת מח"מ התיק ולשינוי תמהיל הלקוחות - מעבר ללקוחות אשר פעילות המימון שלהם כוללת מיקוד בפרויקטי נדל"ן למגורים. במחצית השנייה של שנת 2024 החברה הגדילה את היקפי פעילותה. 

הכנסות מימון נטו של החברה ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכמו בכ-19.9 מיליון ש"ח לעומת כ-20.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הכנסות מימון נטו של החברה בשנת 2024 הסתכם בכ-72.7 מיליון ש"ח לעומת כ-93.2 מיליון ש"ח בשנת 2023. הירידה נובעת מקיטון בתיק האשראי שהתבצע, כאמור, בהתאם להחלטת החברה, עם פרוץ המלחמה.

היקף תיק האשראי נטו של החברה בסוף שנת 2024 הסתכם בכ-783 מיליון ש"ח (כולל כ-23 מיליון ש"ח אשראי חוץ מאזני) לעומת כ-653 מיליון ש"ח בסוף שנת 2023. נכון ליום פרסום הדו"ח, תיק האשראי נטו מסתכם בכ-857 מיליון ש"ח (כולל כ-23 מיליון ש"ח אשראי חוץ מאזני).
החברה נקטה בפעולות לחיזוק מערך הבטוחות שלה כך שבסוף שנת 2024 כ-74% מתיק האשראי ברוטו הינו מגובה בבטוחות לעומת כ-55% בסוף שנת 2023. החברה ממשיכה להקפיד על ביצוע הליך סינון לקוחות מוקפד ומגדילה את תיק האשראי בשמרנות. 

היקף הגיוס של מיכמן בשנת 2024 הסתכם בכ-570 מיליון ש"ח וכולל אג"ח, אשראי בכיר, הקצאת הון פרטית ומסגרת חוץ מאזנית בסך 100 מיליון ש"ח. בחודש ספטמבר, קבוצת הראל ביטוח ופיננסיים השלימה את העמדת המימון למיכמן בסך של כ-50 מיליון ש"ח במסגרת הסכם ההשקעה בחברה בדרך של הקצאה פרטית של איגרות חוב סדרה ג' של החברה. בנובמבר, הושלמה הקצאת 4.9% מניות של החברה לקבוצת הראל ביטוח ופיננסים שמחזיקה ב-9.55% מהון המניות של מיכמן מימון, לרבות אחזקה באמצעות קרנות נאמנות. בדצמבר החברה גייסה כ-116 מיליון ש"ח בהנפקת סדרת אג"ח ד' חדשה.

החברה נהנית כיום ממבנה הון ומקורות מימון מגוון ויציב המסתכם בכ-1.17 מיליארד ש"ח, כאשר נכון ליום 31.12.24, ההון העצמי של החברה הסתכם בכ-215 מיליון ש"ח ויחס הון למאזן עמד על כ-26.2% (כולל הלוואות נחותות). התשואה להון בשנת 2024 עמדה על כ-21.7% במונחים שנתיים.
בתחילת מרץ 2025 חברת הדירוג P& Sמעלות שיפרה את תחזית הדירוג של החברה משלילית ליציבה על רקע ההתחזקות ביחסי ההון.

מקורות ההון והאשראי של החברה, נכון ליום פרסום הדו"ח, כוללים: כ-215 מיליון ש"ח הון עצמי, כ-341 מיליון ש"ח אשראי בנקאי וממוסדיים, כ-135 מיליון ש"ח ממקורות שאינם בנקאיים וכ-379 מיליון ש"ח כספי אג"ח. בנוסף לחברה מסגרת חוץ מאזנית בסך 100 מיליון ש"ח כחלק מהסכם שיתוף פעולה עם גוף מוסדי.

ההוצאות לחובות מסופקים ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכמו בכ-3.1 מיליון ש"ח לעומת כ-2.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההוצאות לחובות מסופקים בשנת 2024 הסתכמו בכ-9.4 מיליון ש"ח לעומת כ-10.1 מיליון ש"ח בשנת 2023.

החברה פועלת ליישום התייעלות בהוצאות שיווק, הנהלה וכלליות ובמסגרת זו, הוצאות אלו בשנת 2024 הסתכמו בכ-17.2 מיליון ש"ח לעומת כ-21.7 מיליון ש"ח בשנת 2023. הירידה נובעת בעיקרה מצמצום ביועצים חיצוניים ושינוי בכח אדם.

הרווח הנקי ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכם בכ-9.1 מיליון ש"ח לעומת כ-9.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. בשנת 2024 הסתכם הרווח הנקי בכ-35.5 מיליון ש"ח לעומת כ-43.8 מיליון ש"ח בשנת 2023.

דורון ספיר, יו"ר דירקטוריון החברה ויניב ביטון, מנכ"ל החברה, מסרו: "שנת 2024 הייתה שנה של גידול בתיק האשראי, התפתחות וייעול תהליכים. במהלך השנה פעלנו כדי לבסס את מעמדנו בשוק הפיננסי, תוך שמירה על איזון בין גידול בפעילות לניהול סיכונים מחושב, ואכן, הצעדים בהם נקטנו למיקוד הפעילות מול לקוחות איכותיים, בעלי איתנות פיננסית גבוהה, נשאו פרי. בסוף שנת 2024 כ-74% מתיק האשראי ברוטו מגובה בבטוחות לעומת כ-55% בסוף שנת 2023. במהלך השנה החברה המשיכה להתמקד באשראי ליזמי נדל"ן ובמהלך הרבעון הראשון של שנת 2025 החברה התקשרה עם שלושת הבנקים הגדולים במדינה למתן מסגרות אשראי, שמתאימות לפעילות זו ומאפשרות לחברה גמישות והתאמה לפעילות המרכזית שלה. אנו רואים הזדמנויות משמעותיות בשוק וממשיכים לממש את הפוטנציאל של החברה. אנו ממוקדים בגידול אחראי בתיק האשראי תוך הקפדה על ניהול סיכונים ומודל תפעולי יעיל. במבט קדימה לשנת 2025, בכוונתנו להרחיב את פעילותנו, ולקדם מהלכים שונים להמשך צמיחת החברה, תוך המשך הגדלת וגיוון  מקורות המימון ופיתוח מוצרים פיננסיים חדשניים, כדוגמת הפתרון למתן אשראי לבעלי שליטה כנגד שעבוד מניות שבבעלותם".

לגרף מיכמן לחצו כאן

16 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 21.8 מיליון במיכמן
קרנות נאמנות שמחזיקות את מיכמן. לרשימה המלאה