דוחות בנק דיסקונט: הרווח הנקי ברבעון השני עלה ל-1.2 מיליארד שקל; יחלק דיבידנד של 481 מיליון שקל

התשואה להון מפעילות בישראל עמדה על 15.0%.

צמיחה אחראית בהיקף האשראי לציבור, נטו, בשיעור של 5.4% מתחילת השנה; האשראי למגזרים העסקיים גדל ב-7.6%, האשראי למגזר משקי הבית ללא הלוואות לדיור גדל ב-3.6% והאשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-4.6%.

שיעור ההוצאה הרבעוני להפסדי אשראי עמד על 0.09%.

שיפור ביחס היעילות של הקבוצה אשר עמד ברבעון על 44.0%; יחס היעילות מפעילות בישראל עמד על 41.4%.

הקבוצה ממשיכה להציג איתנות וחוסן פיננסי; יחס הון עצמי רובד 1 עמד על 10.27% ויחס כיסוי הנזילות עמד על 122.3%.

חברות הבת מציגות צמיחה מרשימה ברווחיות, לצד שיפור מתמשך בפרמטרים העסקיים.

דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד בשיעור של 40% מרווחי הרבעון השני של שנת 2026, בסך של כ-481 מיליון ש"ח, זאת לאחר בחינת צרכי ההון הצפויים ותכנון ההון של הקבוצה, ובשים לב לעיתוי מכירת כאל.

קידום מהלכים אסטרטגיים משמעותיים וביניהם: האצת פרויקט ההתייעלות באמצעות מהלך פרישה מוקדמת וצמצום במספר עובדי הקבוצה בשיעור של כ-8% (עד סוף שנת 2026), הגבוה משמעותית ביחס לשנים קודמות; קבלת החלטה על בחינת מיזוג בנק מרכנתיל לתוך בנק דיסקונט במסגרת התאמת מבנה הפעילות של הקבוצה לאתגרים העסקיים, הטכנולוגיים והתפעוליים של המערכת הבנקאית.

---

אבי לוי, מנכ"ל קבוצת דיסקונט: "תוצאות הרבעון השני משקפות יישום עקבי ונחוש של התוכנית האסטרטגית ושיפור בפרמטרים העסקיים. לצד האצת מהלכי התייעלות רחבים, אנו מבצעים בחינה מעמיקה של מבנה הקבוצה במטרה לחזק את כושר התחרות שלנו. במקביל אנו ממשיכים בקידום טרנספורמציה דיגיטלית מבוססת AI, שתאיץ את יכולתנו להמשיך ולצמוח".

עיקרי הנתונים מתוך הדוחות הכספיים למחצית הראשונה ולרבעון השני של שנת 2026:

תוצאות:

הרווח הנקי - ברבעון השני של שנת 2026 הסתכם בסך של 1.20 מיליארד ש"ח לעומת 1.12 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של 7.9%. בניטרול רכיבים מסוימים ובעיקרם המס המיוחד שהוטל על הבנקים, הסתכם הרווח הנקי ברבעון השני של השנה בסך של 1.32 מיליארד ש"ח לעומת 1.27 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של 3.9%.

במחצית הראשונה של השנה הסתכם הרווח הנקי בסך של 2.13 מיליארד ש"ח לעומת 2.15 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה של 0.8%. בניטרול רכיבים מסוימים ובעיקרם המס המיוחד שהוטל על הבנקים, הסתכם הרווח הנקי במחצית הראשונה של השנה בסך של 2.36 מיליארד ש"ח, בזהה לתקופה המקבילה אשתקד.

התשואה להון - ברבעון השני של שנת 2026 עמדה על 14.0% לעומת 13.6% ברבעון המקביל אשתקד. בניטרול רכיבים מסוימים ובעיקרם המס המיוחד שהוטל על הבנקים, התשואה להון עמדה על 15.4% לעומת 15.6% ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון מפעילות בישראל עמדה ברבעון השני של השנה על 15.0% לעומת 17.0% ברבעון המקביל אשתקד.

במחצית הראשונה של השנה עמדה התשואה להון על 12.4% לעומת 13.3% בתקופה המקבילה אשתקד. בניטרול רכיבים מסוימים ובעיקרם המס המיוחד שהוטל על הבנקים, התשואה להון עמדה על 13.8% לעומת 14.6% בתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון מפעילות בישראל עמדה במחצית הראשונה של השנה על 13.1% לעומת 15.5% בתקופה המקבילה אשתקד.

סך כל ההכנסות - הסתכמו ברבעון השני של שנת 2026 בסך של 3.47 מיליארד ש"ח לעומת 3.49 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה של 0.7%.

במחצית הראשונה של השנה הסתכמו כל ההכנסות בסך של 6.59 מיליארד ש"ח לעומת 6.74 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה של 2.2%.

יחס היעילות - ברבעון השני של שנת 2026 עמד על 44.0% לעומת 46.1% ברבעון המקביל אשתקד. יחס היעילות מפעילות בישראל עמד ברבעון השני של השנה על 41.4% לעומת 42.9% ברבעון המקביל אשתקד וזאת, בין היתר, כפועל יוצא ממהלכי ההתייעלות שהקבוצה מבצעת.

במחצית הראשונה של השנה עמד יחס היעילות על 46.0% לעומת 47.7% בתקופה המקבילה אשתקד. יחס היעילות מפעילות בישראל עמד במחצית הראשונה של השנה על 43.6% לעומת 44.4% בתקופה המקבילה אשתקד.

הוצאות בגין הפסדי אשראי - ברבעון השני של שנת 2026 נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 70 מיליון ש"ח לעומת הוצאות בסך של 60 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. שיעור ההוצאה הרבעוני להפסדי אשראי עמד ברבעון השני של השנה על 0.09%, בזהה לרבעון המקביל אשתקד.

במחצית הראשונה של השנה נרשמו הוצאות בגין הפסדי אשראי בסך של 252 מיליון ש"ח לעומת הוצאות בסך של 112 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. שיעור ההוצאה המצטבר להפסדי אשראי עמד במחצית הראשונה של השנה על 0.17% לעומת 0.08% בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאות במחצית הראשונה של השנה משקפות, בעיקר, הוצאות על בסיס קבוצתי כתוצאה מרישום מחיקות חשבונאיות ומעליה ביתרות האשראי, שקוזזו כתוצאה משיפור פרמטרים ברכיבי המקרו.

חלוקת דיבידנד - בהתאם למדיניות חלוקת הדיבידנד של הבנק, ולאחר בחינת צרכי ההון הצפויים ותכנון ההון של הקבוצה, ובשים לב לעיתוי מכירת כאל, החליט דירקטוריון הבנק על חלוקת דיבידנד בשיעור של 40% מרווחי הרבעון השני של שנת 2026, בסך של כ-481 מיליון ש"ח.

התפתחות סעיפי המאזן:

האשראי לציבור, נטו - הסתכם ביום 30 ביוני 2026 בסך של 304 מיליארד ש"ח לעומת 289 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2025, גידול של 5.4%.

האשראי למגזרים העסקיים גדל ב-7.6%; האשראי לעסקים גדולים גדל ב-12.3%, האשראי לעסקים בינוניים גדל ב-4.3%, והאשראי לעסקים קטנים וזעירים ירד ב-2%; האשראי למשקי בית ללא הלוואות לדיור גדל ב-3.6%; והאשראי לדיור (משכנתאות) גדל ב-4.6% מתחילת השנה.

פיקדונות הציבור - ליום 30 ביוני 2026 הסתכמו בסך של 361 מיליארד ש"ח לעומת 359 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2025, גידול של 0.5%.

יחס הון עצמי רובד 1 - ליום 30 ביוני 2026 הגיע לשיעור של 10.27% לעומת 10.38% ליום 31 בדצמבר 2025.

יחס כיסוי הנזילות - לרבעון הראשון של שנת 2026 עמד על 122.3% לעומת 120.8% ביום 31 בדצמבר 2025.

סך כל הנכסים - ליום 30 ביוני 2026 הסתכם בסך של 483 מיליארד ש"ח לעומת 478 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2025, גידול של 1.1%.

סך כל ההון - ליום 30 ביוני 2026 הסתכם בסך של 36.36 מיליארד ש"ח לעומת 35.34 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2025, גידול של 2.9%.

מהלכים מרכזיים במחצית הראשונה וברבעון השני של שנת 2026:

במהלך המחצית הראשונה לשנת 2026 האצנו את יישום התוכנית האסטרטגית הרב שנתית, באמצעות שורה של מהלכים בבנק ובקבוצה ובדגש על נושא ההתייעלות ומיקוד הקבוצה.

ביצוע צעדי התייעלות

הבנק מצוי בעיצומו של פרויקט התייעלות רב שנתי רחב היקף, שמטרתו לבנות תהליכים אפקטיביים, תוך הסתייעות בכלי בינה מלאכותית, ולשפר באופן משמעותי את יעילות עבודת הבנק, לרבות באמצעות מהלכי פרישה מוקדמת ממוקדים לעובדים מן המנין ("עובדים קבועים"). במסגרת מהלכים אלו פרשו בפועל בתקופת הדו"ח 213 עובדים בקבוצה (באי די בי ניו יורק – סיום העסקה). כמו כן, נכון ליום 30 ביוני 2026, 264 עובדים נוספים, מרביתם עובדים קבועים, חתמו על הסדרי פרישה מרצון.

להערכת הבנק, בהתחשב בפרישות שכבר הושלמו או הוסכם עליהן במהלך השנה בקבוצה וכן בהערכות של הבנק לפרישות נוספות (פרישה טבעית ופרישה מוקדמת) ולסיום העסקה של עובדים נוספים, מצבת העובדים בקבוצה צפויה להצטמצם במהלך שנת 2026 בכ-600 עובדים בסך הכל. כמו כן, להערכת הבנק, העלות השנתית של העסקת העובדים שפרשו בפועל או שחתומים על הסדרי פרישה, מסתכמת בסך של כ-250 מיליון ש"ח והיא תבוא לידי ביטוי הדרגתי בשנים 2026-2028.

בחינת מיזוג בנק מרכנתיל

ביום 13.7.26 החליט דירקטוריון בנק דיסקונט על בחינה של אפשרות מיזוג בנק מרכנתיל, חברה בת בבעלות מלאה, לתוך בנק דיסקונט, במטרה לאפשר הקצאה מיטבית של משאבים והשקעות, תוך יצירת ערך לכל בעלי העניין בקבוצה. מהלך אסטרטגי זה, המהווה חלק מקידום שינוי מבני בקבוצה, נועד לחזק את כושר התחרות, לשפר את היעילות והגמישות התפעולית ולהתאים את מבנה הפעילות בקבוצה לאתגרים העסקיים, הטכנולוגיים והתפעוליים של המערכת הבנקאית. הדירקטוריון הדגיש כי הבחינה תעשה מתוך כוונה לשמר את המותג הייחודי של מרכנתיל ואת תחומי הפעילות שבהם למרכנתיל יש מומחיות ויתרון אסטרטגי. הבחינה תתמקד באפשרות לשלב בין החוזקות של שני הבנקים, מתוך מטרה שהחיבור לדיסקונט יאפשר להרחיב את פעילות מרכנתיל ולהציע ללקוחות שילוב בין ההתמחות של מרכנתיל לבין מגוון המוצרים, הטכנולוגיות והתשתיות של דיסקונט. בשלב זה, לא התקבלו החלטות מחייבות באורגנים המוסמכים של הבנקים ביחס לביצוע המיזוג. ככל שתתקבל ההחלטה לקדם את מהלך המיזוג, ובכפוף לקבלת כלל האישורים הנדרשים, המטרה תהיה לפעול ליישום באופן מדורג, תוך שמירה על רציפות עסקית ושירות מיטבי ללקוחות.

תמיכה בלקוחות ובקהילה

על רקע המציאות הביטחונית בשנים האחרונות, הבנק פעל על מנת לסייע ללקוחותיו בשעות הקשות, אימץ את מתווי בנק ישראל והרחיב אותם. במסגרת המתווים השונים, ניתנו מגוון רחב של הקלות ללקוחות פרטיים ועסקים קטנים. סך ההקלות וההטבות ללקוחות שניתנו במחצית הראשונה לשנת 2026 נאמד בכ-126 מיליון ש"ח.

כמו כן, במהלך המחצית הראשונה לשנת 2026 המשיכה קבוצת דיסקונט לתמוך בקהילה ולפעול במסגרת המיזמים המרכזיים שהקימה בשנים האחרונות.

העלות הכוללת של התמיכה בלקוחות דיסקונט ושל ההתחייבויות לתמיכה בקהילה מתחילת המלחמה, נאמדת בכ-725 מיליון ש"ח.

למצגת לחצו כאן

 

קבוצת דיסקונט - נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:

רווחיות (במיליוני ש"ח)

רווחיות - בניטרול רכיבים מסויימים (במיליוני ש"ח)

מדדי ביצוע עיקריים (באחוזים)

התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני ש"ח)

נתונים לגבי חברות הקבוצה

מרכנתיל (במיליוני ש"ח)

כאל (במיליוני ש"ח)

דיסקונט ניו יורק (במיליוני דולר של ארה"ב)

דיסקונט קפיטל (במיליוני ש"ח)